クレジットカード決済の加盟店手数料は3〜5%が一般的で、トレカの通販やオリパでも売上が増えるほど負担が大きくなります。
トレカプロニュース
編集部
月の決済額が1,000万円なら、手数料が2%違うだけで月20万円の差になります。
この記事で紹介するのは、利用者が承認すると銀行口座から代金が引き落とされるオンライン銀行引落「Jamm（ジャム）」です。
同社の発表（2026年10月7日）では、2025年10月〜2026年10月の3,878件の決済で、チャージバックと不正利用はいずれも0件でした。
手数料や評判に加えて、オリパでも使えるのか、どんなトレカ事業者に向くのかを整理しました。
- Jammは銀行口座から直接払う決済で、カードの国際ブランドを通らない
- 加盟店手数料は1.8%（2027年から2.2%）で、初期費用・月額費用・振込手数料はかからない
- 本人確認を行えば、最大で50万円まで決済が可能
- 決済手数料を下げたい事業者や、カードを持たない・使いたくない利用者が多い事業者に向く
| 言葉 | 意味 |
|---|---|
| 口座直結決済（A2A決済） | カードを使わず、利用者の銀行口座からの引き落としで代金を払う決済方法 |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCBなど、クレジットカードの決済網を運営する会社 |
| チャージバック | 不正利用やトラブルを理由に、決済会社が加盟店の売上を取り消すこと |
| eKYC | オンラインで行う本人確認。Jammではマイナンバーカードをスマホにかざす方式などがある |
| パスキー | パスワードの代わりに、スマホの顔認証や指紋認証で承認する仕組み |
| Webhook | 決済の結果を、自社のサイトへ自動で知らせる仕組み |
Jammとは？銀行口座から直接払う決済
Jammは口座直結決済（A2A決済）の一つで、利用者が支払いを承認すると、銀行口座から代金がその場で引き落とされます。
- 銀行口座を一度連携すれば、カードの発行や審査なしで払える
- 支払いの承認は、パスワードを用いない、Face ID・指紋認証などの生体認証で行う（パスキー認証）
- 現在は支払いごとにJammから1%の値引きがある（1万円の決済なら引き落としは9,900円）
- 三大メガバンクから信用金庫まで、316の金融機関に対応
口座直結決済（A2A決済）の仕組み
カード払いは、カード会社・国際ブランド・決済代行会社がそれぞれ手数料を取るため、加盟店手数料が3〜5%になります。
同社は、関わる会社が少なく与信による未回収も起きないぶん、加盟店の手数料を低く抑えられると説明しています。
株式会社Jammの会社概要
| 会社名 | 株式会社Jamm |
|---|---|
| 代表取締役CEO | 橋爪 捷 |
| 設立 | 2023年3月 |
| 所在地 | 東京都港区赤坂1-14-14 第35興和ビル 502号室 |
| 資本金 | 1億円 |
| 法人番号 | 6010001234004 |
| 登録 | 電子決済等代行業者 関東財務局長（電代）第144号（2025年12月3日登録） |
| 問い合わせ | 公式サイトのフォーム。苦情・相談の窓口は法定表示のページに記載 |
| 主な業務 | 銀行直結のオンライン決済サービスの開発・提供 |
2025年6月のシードラウンドで4.96億円を調達し、累計の調達額は約6.5億円と公表しています。主な出資者はANRI・XTech Ventures・DG Daiwa Venturesで、Paidy元CEOの杉江陸氏も名を連ねています。
米ペンシルバニア大学ウォートン校を経て、マッキンゼー・アンド・カンパニーに入社。不動産テックのestieで事業開発を担当したのち、2023年に株式会社Jammを創業しました。
X（旧Twitter）：@HashizumeSho
note：sho_hashizume
Jammの手数料と料金【クレジットカードと比較】
手数料はすべての加盟店で共通です。
| 初期費用 | 0円 |
|---|---|
| 月額費用 | 0円 |
| 決済手数料 | 1.8%（2027年から2.2%の予定） |
| 入金 | 月1回（月末締め・翌月15日払い）。月額2,000円で月2回、月額4,000円で月6回（いずれも税抜） |
| 振込手数料 | 0円（売上の入金時にかからない） |
| 返金 | 当日のキャンセルは原則無料。翌日以降の返金は1件200円（税別）で、元の決済の手数料も戻らない |
| 月の決済額 | Jamm（1.8%） | Jamm（2027年から2.2%） | 一般的なクレジットカード（3〜5%） | 一般的なキャリア決済（6〜10%） |
|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 1.8万円 | 2.2万円 | 3万〜5万円 | 6万〜10万円 |
| 500万円 | 9万円 | 11万円 | 15万〜25万円 | 30万〜50万円 |
| 1,000万円 | 18万円 | 22万円 | 30万〜50万円 | 60万〜100万円 |
トレカプロニュース
編集部
実際にどれだけ下がるかは、利用者のうち何割がJammで払うか次第です。多くの銀行では本人確認を済ませると1回10万円以上払えるので、高額の購入が多いほどカード払いとの手数料の差が大きくなります。
トレカ事業者から見たJammのメリット・デメリット
トレカの通販やオリパで使う前提で、Jammの良い点と注意点を並べます。
- 加盟店手数料が1.8%で、一般的なクレジットカードより低い
- 対応する銀行の口座があれば払えるので、カードを持たない利用者にも売れる
- 承認は生体認証をベースとしたパスキー認証なので、なりすましの不正利用が起きにくい
- 銀行口座が残高不足の場合は決済できない
- 本人確認をしていない利用者は、多くの銀行で1〜2万円までしか払えない
Jammのメリット
加盟店手数料がクレジットカードより低い
1.8%は一般的なクレジットカード（3〜5%）の4割弱〜6割です。2027年からの2.2%でもカードより低く、決済額が大きい事業者ほど差が開きます。
トレカプロニュース
編集部
カード決済をやめる話ではありません。本人確認前の利用者は1〜2万円が上限なので、カードと並べて2本目の決済手段として併用するのが現実的です。
カードを持たない利用者にも売れる
カードを持たない人や現金派にも売れるうえ、カードのような有効期限がないので、月額課金がカードの期限切れで止まることもありません。ただし、口座の残高が足りなければ引き落とせません。
なお、未成年の利用者が使う場合は、Jammの規約で親権者など法定代理人の同意が必要です。
不正利用とチャージバックが起きにくい
クレジットカードは、カード情報が漏れるとなりすましで決済され、商品を渡したあとでもチャージバックで売上が取り消されることがあります。
Jammは支払いの承認に生体認証をベースとしたパスキー認証が必須となっており、ID・パスワード・カード番号がそもそも存在しないため、他人になりすまして払うのが難しい仕組みです。
同社の発表では、本格運用を始めた2025年10月〜2026年10月の3,878件の決済で、チャージバックと不正利用の報告は0件でした。
ただし、Jammにも利用者の異議申し立ての仕組みがあり、同社のよくある質問では「チャージバック制度」と呼んでいます。商品が届かない、品質や数量が契約と違う、不正利用の疑いがあるといった理由で異議が認められると、その金額は加盟店の負担となり、入金される売上から差し引かれます。Jammの審査の結果に、加盟店は異議を申し立てられません。
Jammのデメリット
本人確認をしていない利用者は1〜2万円まで
上限額は銀行ごとに異なり、多くの銀行では本人確認前が1〜2万円、本人確認後は10万円以上（最大50万円）です。
本人確認は、Jammアプリでマイナンバーカードをかざす方式と、Web版で本人確認書類と自撮り写真を送る方式（確認が終わるまで最短数分〜最大90分）があります。
高額のカードやBOX、オリパを売る場合は、上限額と本人確認で上限を上げられることを決済画面で案内しておくと、上限で決済が止まるのを防げます。
入金は月1回、有料で月2回または6回にできる
入金は月末締め・翌月15日払いなので、月初の売上は1か月半ほど後に入ります。早めたい場合は、月2回（月額2,000円・税抜）または6回（月額4,000円・税抜）に変えられます。
Jammの導入実績と導入企業の声
| 項目 | 数値 |
|---|---|
| 資金調達額 | 6.5億円 |
| 連携金融機関 | 316機関 |
| 利用中の加盟店 | 11社 |
主な導入企業
| 導入企業 | 決済の用途 |
|---|---|
| クリニックフォア | オンライン診療 |
| Gipt | クリエイターへのギフト |
| ヤマトクロニクル覚醒 | ゲームの課金 |
| カシモWiMAX（MEmobile） | モバイル通信の月額料金 |
| タダ電 | 電気料金 |
| PLAY TUNE | グッズ販売・ファンクラブ会費 |
| ヒトオシ | 婚活サービスの月額料金 |
| Palette | スクールのチケット・月謝 |
Jammによると、2026年内にさらに2社が導入を予定しています。
導入企業の声
Jamm代表・橋爪氏のnoteとプレスリリースで公開されている、導入企業の声です。
手数料の低さ
婚活サービスのヒトオシでは、「一番大きかったのは手数料です」と話しています（導入インタビュー）。
カードを持たない利用者・カード払いの失敗への対応
オンライン診療のクリニックフォアは、カードを持たない人や現金派に向けて導入しました（プレスリリース）。モバイル通信のMEmobileも、カードの期限切れやエラーによる未収を課題に挙げています（導入インタビュー）。PLAY TUNEも、カードの残枠不足でサブスクが自動解約されてしまうことを課題の一つに挙げています（導入インタビュー）。
つなぎ込みの軽さ
Stripe・PayPayなど複数の決済をすでに組み込んでいたPLAY TUNEは、その共通モジュールにJammをつなぎ込みました。エンジニアの渡邊氏は「2〜3日ほどでPoC（最低限動く状態）まで完成しました」と語ります。本番でのテストを含めて、大きな問題なくリリースできたそうです（導入インタビュー）。
Jammの導入の流れ
導入は、公式サイトの問い合わせフォームで面談を設定するところから始まります。
カートやオリパのシステムをASPに任せている場合は、Jammに対応できるかを先に確認してください。
オリパを売る場合は、申し込み時に販売の仕組みを伝えて、加盟店審査を通るかを確かめましょう。
Jamm・トレカの決済に関するよくある質問
トレカの通販・オリパの決済とJammについて、よく聞かれる質問に答えます。
Q1オリパの販売にJammは使えますか？
回答
Jammによると、オリパも加盟店審査の対象で、使えるかは審査で個別に判断します。取扱禁止商品の8番目は、「くじとコンテスト」なども含む「賭博事業」です。これに当たると判断された場合は利用できません。審査を通ったあとでも、販売の方法によっては利用を止められることがあります。
審査を通ったことは、オリパの適法性を保証するものではありません。景品表示法などに触れないかは、事業者自身で確認が必要です。
申し込みの際は、ポイントを先に買ってもらう形かどうか、当たったカードを買い取る仕組みがあるかどうかも含めて、販売の仕組みを伝えてください。
Q2Jammの決済手数料はいくらですか？
回答
2026年末までは1.8%で、2027年からは2.2%になる予定です。
初期費用・月額費用・入金時の振込手数料はかかりません。入金を月2回にする場合は、月額2,000円（税抜）のオプション料金がかかります。
Q3口座直結決済（A2A決済）とは何ですか？
回答
カードを使わず、利用者の銀行口座からの引き落としで代金を払う決済方法です。
クレジットカードのように国際ブランドやカード会社を通らないため、手数料を抑えやすいのが特徴です。
Q4利用者はどの銀行で使えますか？
回答
三大メガバンクから地方銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫まで、316の金融機関で使えます（2026年10月時点）。
ゆうちょ銀行や、楽天・PayPayなどのネット銀行は、2026年10月時点の対応一覧に入っていません。利用者の口座が使えるかは、公式サイトの銀行一覧で確認できます。
Q51回にいくらまで決済できますか？
回答
上限額は銀行ごとに異なり、多くの銀行では本人確認前が1〜2万円、本人確認後は10万円以上（最大50万円）です。
Q6月額課金（サブスク）にも使えますか？
回答
対応済みです。
最初に口座をつないで承認しておけば、利用者が毎回操作しなくても、毎月の料金が口座から引き落とされます。
Q7返金やキャンセルはできますか？
回答
決済した当日中なら、原則として手数料なしで全額キャンセルできます。
翌日以降180日以内は、全額または一部を返金でき、1件200円（税別）の返金手数料がかかります。
Q8導入までどれくらいかかりますか？
回答
目安は約1か月で、そのうち銀行の審査が1〜2週間ほどです。
Q9Jammの評判はどうですか？
回答
導入企業のインタビューや発表では、手数料の低さ、カードを持たない人に売れること、既存の決済の仕組みへのつなぎ込みやすさが評価されています。詳しくはJammの導入実績と導入企業の声をご覧ください。
まとめ
Jammが向くのは、決済手数料を下げたいトレカ事業者や、カードを持たない・使いたくない利用者が多い事業者です。
- Jamm導入には銀行およびJamm審査を通過する必要がある
- 自社サービスのユーザー層がJammと相性が良さそうか
- 本人確認をしないと高額決済ができないが、UX上に大きな影響はでなさそうか
- 支払いサイクルは最大月6回だが、資金繰りに問題はなさそうか
トレカプロニュース
編集部
初期費用・月額費用は0円なので、標準の月1回入金なら、2本目の決済として加えても固定費は増えません。まずは審査を通るかを問い合わせで確かめるところから始めましょう。
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